Los aspectos básicos del seguro para propietarios

Un experto nos explica qué, por qué y cuándo.

Publicado 31 de mayo de 2023 1:00 a. m.

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Realizar varias inmersiones profundas en cómo se transforma con éxito una propiedad en un alquiler vacacional (Darrel Maxam, por ejemplo, pudo pagar su hipoteca publicando un par de casas diminutas en Airbnb) nos llevó a darnos cuenta de que solo habíamos rascado el superficie. Más específicamente, todavía sabíamos poco sobre el lado menos atractivo (¡pero posiblemente incluso más importante!) de cómo los propietarios pueden proteger el trabajo duro y el dinero que se necesita para administrar una estadía en un destino. Porque con toda la brillante promesa de las recompensas de alquiler inevitablemente viene un montón de riesgos angustiosos. La respuesta que buscábamos comienza con algo llamado seguro de propietario. Después de llamar a Datha Santomieri, un ex experto en flipper y seguros que ha trabajado en la industria durante más de una década, pudimos obtener la siguiente información privilegiada: si alguna vez imagina abrir sus puertas a huéspedes a largo o corto plazo , considere seriamente encontrar cobertura. Sin embargo, el acto de obtener un seguro puede ser más fácil decirlo que hacerlo. Fue el catalizador principal detrás de la decisión de Santomieri de cofundar Steadily, un proveedor de pólizas en línea que ofrece cobertura en los 50 estados. Hicimos que nos guiara a través del ABC del seguro de propietario, desde qué es hasta para quién es y por qué podría ser una buena idea para usted. Vamos a profundizar en.

El seguro para propietarios ofrece protección financiera contra todo tipo de riesgos (desastres naturales, robos, incendios eléctricos) que vienen con las propiedades de alquiler que generan ingresos. Y esto no se limita a edificios de apartamentos y condominios; también incluye viviendas unifamiliares y multifamiliares. Santomieri en realidad prefiere llamarlo seguro del inversionista inmobiliario. Esto se debe a que no todos son propietarios tradicionales (es decir, propietarios de múltiples propiedades de alquiler para arrendamientos a largo plazo). "Fix-and-flippers" y "fix-and-renters" también son excelentes candidatos, señala Santomieri. Es probable que estos tipos de propietarios inviertan una gran cantidad de fondos en muebles y decoración, y la póliza correcta cubrirá el costo total de la pérdida de esa propiedad personal.

Ambos tipos tienen que ver con la protección contra riesgos para el edificio y la propiedad dentro de él, pero el primero solo está disponible si usted vive personalmente en la casa. Es probable que la póliza de seguro de propietario de vivienda tampoco cubra los daños a los artículos que compró específicamente para ejecutar su alquiler, piense: un sistema de seguridad, especialmente si los causa un huésped que se queda por más de 30 días.

Una idea errónea común es que el seguro del arrendador cubre el desgaste normal de una propiedad. "No es una póliza de mantenimiento. Es para grandes pérdidas que son inesperadas", enfatiza Santomieri, y a menudo hay advertencias. Algunas pólizas tienen exclusiones por daños causados ​​por el inquilino. "Es importante saber lo que está comprando y asegurarse de que incluirá cualquier daño causado". Sin embargo, por lo general, una póliza lo protege financieramente en caso de un accidente extraño, piense: inundaciones, rayos (que son más comunes de lo que piensa), incendios, granizo, viento o una tubería rota, así como demandas , vandalismo, robo y lesiones de los inquilinos. Si sucediera algo, recibiría el equivalente monetario del costo de las reparaciones y renovaciones. Por lo tanto, las encimeras de mármol y los pisos de madera garantizarán un pago mucho mayor que, por ejemplo, el laminado. "También está expuesto a la pérdida de alquiler", agrega Santomieri, y explica que si un inquilino no puede ocupar su lugar, el seguro puede cubrir eso. también. "Si dependes de esos dólares para tu sustento, eso puede hacer una gran mella".

De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros, el seguro de propietario tiende a costar entre un 15 % y un 20 % más que una póliza de propietario de vivienda. Una prima anual promedio, acciones de Santomieri, es de alrededor de $1,500. Pero la instalación de dispositivos de seguridad, como un sistema de rociadores contra incendios, señala el sitio de Steadily, puede ayudar a reducir el precio general.

Ya en el período de renovación de un alquiler, dice Santomieri, aunque "tiende a ser más caro porque el riesgo es mayor: tienes contratistas que van y vienen, tienes herramientas, está vacante". Pero una vez que se complete la construcción, debería poder comunicarse con su proveedor para cambiarlo a una póliza de propietario estándar (léase: menos costosa).

Desde una perspectiva puramente legal, no. Sin embargo, sin él, tendrá que pagar de su bolsillo si las cosas van mal. Si alquila regularmente su espacio, incluso si es su residencia principal, las compañías de seguros considerarán su propiedad como un negocio más parecido a un hotel o B&B que a una casa estándar. Si todavía está indeciso, los agentes con licencia de Steadily están a la espera con respuestas a todas y cada una de las preguntas (puede usar la función de chat en el sitio web para obtener asistencia inmediata) y pueden ayudarlo a configurar la política correcta.

Ventajas:

Contras: